קרנות מימון לעסקים

בקרן בערבות מדינה המדינה ערבה לחלק מההלוואה. הערבות מקטינה את הסיכון של הגוף המממן, ולכן היא מאפשרת לאשר עסקאות שהבנק לא היה מאשר. היא מתאימה במיוחד לעסק שהמספרים שלו בסדר, אבל חסרות לו בטוחות. בתמורה, התהליך מסודר ותובעני יותר מהלוואה רגילה.

לא. בתוך הקרן בערבות מדינה עצמה יש כמה מסלולים, וכל אחד מהם נבנה למטרה אחרת ולסוג אחר של עסק. הכללים, הסכומים והדרישות שונים ממסלול למסלול. לכן ההחלטה הראשונה בתיק אינה כמה לבקש, אלא לאיזה מסלול להגיש. עסק אחד יכול להתאים ליותר ממסלול אחד, ואז השאלה היא איזה מהם נותן לו את התנאים הטובים ביותר.

כן. לצד הקרן בערבות מדינה פועלות קרנות נוספות, וכל אחת נבנתה למטרה אחרת. חלקן מכוונות לאזורי פריפריה, חלקן לאוכלוסיות ולשכבות מסוימות, וחלקן לענף או לסוג פעילות. התנאים והדרישות שונים מקרן לקרן, ולפעמים עסק שאינו מתאים לאחת מתאים בדיוק לאחרת. הבדיקה הראשונה היא לאיזו קרן אתה בכלל שייך, ורק אחר כך מגישים.

יש מצבים שחוסמים מראש, ועדיף לדעת עליהם לפני שמשקיעים שבועות בהגשה.
חשבון מוגבל או מועמד להגבלה, לעסק או לבעלי המניות.
הליכים משפטיים כמו כינוס נכסים, פירוק, הקפאת הליכים או הסדר נושים.
חוב לרשויות המס שהגיע מועד פירעונו ולא שולם.
חוב שהבנק סיווג כפגום וגם הסדר חוב על הלוואה קודמת שקיבלת מהקרן.

הסכום נקבע משלושה דברים: המסלול שאליו אתה מוגש, היקף הפעילות של העסק, ויכולת ההחזר שנגזרת מהרווחיות ומהתזרים. לקרן יש כמה מסלולים, ולכל אחד הכללים שלו. לכן שני עסקים דומים בגודלם יכולים לקבל סכומים שונים, אם הם הוגשו למסלולים שונים.

זה תלוי במסלול ובגובה ההלוואה, ולא מדובר בכלל אחיד.
ערבות אישית של הבעלים היא חלק קבוע כמעט בכל מסלול. מעבר לה, דרישת הבטוחה משתנה, ובחלק מהמסלולים היא מצומצמת.

הלוואה מקרן היא כסף זול יותר, והיא דורשת תיק מסודר וסבלנות.
מימון חוץ-בנקאי מהיר וגמיש, ועולה יותר.
הבחירה תלויה בעיקר בשאלות מה הצרכים שלך וכמה זמן יש לך.